Tudo o que você precisa saber sobre a tabela de consórcio: entenda como funciona e faça a melhor escolha para o seu investimento

O consórcio é uma modalidade de investimento que se baseia na cooperação entre indivíduos para a aquisição de bens e serviços. Esse modelo pode abranger uma vasta gama de projetos, que vão desde a compra de veículos e imóveis até a contratação de serviços como cursos de graduação ou cirurgias plásticas.

De maneira geral, os participantes desse tipo de empreendimento colaborativo realizam depósitos mensais em um fundo comum, o qual é utilizado para que, periodicamente, um dos membros seja contemplado com uma carta de crédito. Essa carta, por sua vez, é o documento que possibilita a aquisição do bem ou serviço almejado.

Ao final do processo, todos os participantes do consórcio saem com algum benefício, de modo que nenhum deles sai de mãos vazias. Isso significa que cada um dos envolvidos terá a oportunidade de adquirir o bem ou serviço almejado.

As vantagens desse modelo de investimento são múltiplas, incluindo baixos custos e facilidade de planejamento financeiro. Uma vez que não há cobrança de juros, as parcelas mensais podem ser mais acessíveis ao orçamento dos participantes, o que torna possível adquirir o bem desejado sem que haja grande impacto na receita.

Quais são as tarifas que constam no consórcio?

Embora a taxa de administração seja a única fonte de receita da empresa que gerencia o consórcio, é comum que outras taxas sejam adicionadas ao parcelamento. Além disso, pode haver a inclusão de reservas e seguros, a depender das condições estabelecidas no contrato. É importante destacar que a cobrança dessas taxas adicionais não é obrigatória, mas, caso estipuladas em contrato, a empresa pode fazer a cobrança sem que haja problemas legais.

Fundo comum

Os fundos comuns são compostos por recursos destinados à aquisição de bens ou serviços pelos participantes elegíveis, de forma que constituem a maior parte da receita do consórcio. A contribuição para esse fundo é calculada com base no valor total da carta de crédito, sendo dividido pelo número de meses do contrato para encontrar o valor correspondente ao fundo mútuo fornecido pelo consórcio. Essa contribuição tem como objetivo formar o caixa do grupo e é uma forma de garantir o acesso dos participantes aos bens ou serviços desejados.

Fundo de reserva

O consórcio é um plano de financiamento coletivo que pode ser afetado por situações desfavoráveis, como a falta de pagamento de alguns membros. Para evitar problemas, existe o Fundo de Reserva (FR), que tem como objetivo garantir o funcionamento normal do grupo nesses casos. 

Assim como as taxas de administração, o FR é calculado dividindo o seu valor total pelo número de parcelas planejadas. É importante destacar que, caso o fundo tenha recursos disponíveis ao final do grupo, o valor será devolvido aos participantes na proporção.

Taxa de administração

Por trás do plano de consórcio sempre há uma empresa responsável pela sua gestão, que precisa buscar os interessados no negócio, formar grupos com objetivos similares, realizar reuniões e definir as normas e padrões de funcionamento do grupo para que o processo seja bem-sucedido.

A taxa de administração, também conhecida como TA, é cobrada para pagar pelos serviços prestados pelo administrador do consórcio. O valor da taxa pode variar de acordo com a instituição escolhida, o período do contrato e o valor da carta de crédito desejada. Depois, o custo total é diluído nas parcelas do consórcio acordado.

Seguro

O contrato de consórcio pode incluir um seguro como parte de suas cláusulas. Há várias opções de seguro disponíveis, sendo as mais comuns: seguro garantia de quebra de contrato, seguro de vida e seguro-desemprego. O custo do seguro varia e é determinado por acordo entre o administrador e o associado. É crucial revisar o contrato cuidadosamente para determinar o valor da taxa do seguro que será adicionado ao parcelamento.

Como o consórcio é ajustado

O conceito de "ajuste" está relacionado à atualização do valor com base em mudanças de custo. No caso do consórcio, o reajuste é uma forma de atualizar o valor das parcelas mensais, já que o custo dos produtos pode variar de acordo com o mercado.

O objetivo é manter a igualdade de condições entre os membros do grupo, evitando que alguns paguem mais ou menos do que outros. Em outras palavras, o valor da carta de crédito é ajustado para garantir que o poder de compra dos clientes não seja prejudicado com o tempo.

Esses ajustes são feitos com base no valor do produto, de forma que o valor final acumulado permaneça atualizado e compatível com as condições do mercado. Em resumo, o reajuste no consórcio é uma medida importante para garantir a equidade entre os participantes e preservar o valor da compra ao longo do tempo.

Contudo, é fundamental ressaltar que para que haja o ajuste nas prestações do consórcio, é preciso estabelecer o índice que justifica essa mudança. Isso deve ser combinado previamente antes de firmar o contrato de participação no consórcio.

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